Abrir una cuenta bancaria en España sin NIE siendo estudiante extranjero
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Respuesta corta
Para identificarte ante un banco, la norma admite el pasaporte y no nombra el NIE. Como regla general tendrás que darle un número fiscal: tu NIE (el reglamento prevé asignarlo de oficio con los visados de más de 90 días) o uno provisional de la Agencia Tributaria. Ningún banco está obligado a abrirte una cuenta normal, pero no puede negarse por tu nacionalidad.
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Con qué documento te identificas ante el banco
Antes de abrirte una cuenta, el banco tiene que comprobar quién eres. El reglamento de prevención del blanqueo dice qué documentos valen para un extranjero, y el pasaporte, si está en vigor, es uno de ellos:
«Para las personas físicas de nacionalidad extranjera, la Tarjeta de Identidad de Extranjero, el Pasaporte»
El NIE no aparece en esa lista. Pero que la norma admita el pasaporte no obliga a cada banco a conformarse con él. Una entrada divulgativa del propio Banco de España, de 2021, dice otra cosa:
«Si eres un extranjero no comunitario, deberás facilitar tu Tarjeta de Identidad de Extranjero.»
Las dos fuentes no dicen lo mismo, y no hemos encontrado una tercera que lo aclare. Ten en cuenta que un banco puede abrirte la cuenta con el pasaporte y otro pedirte la TIE: pregúntalo antes de ir.
NIE, TIE y NIF: tres cosas distintas
Se confunden a menudo, y la propia Agencia Tributaria lo advierte:
«Asimismo, conviene no confundir el número de identidad de extranjero (NIE) con la tarjeta de identidad de extranjero (TIE).»
- NIE: un número que te identifica ante la administración. Por sí solo no acredita tu situación legal.
- TIE: la tarjeta que acredita tu situación legal en España. El número que lleva es tu NIE.
- NIF: el número con el que te identificas ante Hacienda y ante el banco. Para un extranjero es el NIE.
«Para las personas físicas que carezcan de la nacionalidad española, el número de identificación fiscal será el número de identidad de extranjero que se les asigne o se les facilite de acuerdo con la Ley Orgánica 4/2000, de 11 de enero, sobre derechos y libertades de los extranjeros en España y su integración social, y su normativa de desarrollo.»
El Consulado de España en Washington lo resume así (su página está en inglés): el NIE no es la TIE, pero el número de tu TIE será tu NIE.
«Please note that the NIE number is not the same as the TIE card, although the number of the TIE card will be the NIE number.»
Por eso «no tengo NIE» y «no tengo la tarjeta» no son lo mismo. La tarjeta se pide en España, en el plazo de un mes desde tu entrada. El número puede que ya lo tengas.
Puede que ya tengas un NIE
Con los visados que permiten quedarse más de 90 días, el reglamento de extranjería prevé que el NIE se conceda de oficio, sin que tengas que pedirlo:
«En el caso de visados, la concesión de oficio sólo se aplicará en aquellos procedimientos de visados que habiliten a sus titulares a permanecer en España más de 90 días naturales en cualquier período de ciento ochenta días naturales sin necesidad de tramitar una autorización de estancia de larga duración o de residencia temporal.»
El visado de estudios incorpora la autorización de estancia, así que no hay que tramitarla aparte:
«El visado incorporará la autorización de estancia de larga duración y, una vez en España, autorizará a la persona extranjera a permanecer en situación de estancia de larga duración, sin perjuicio de la obligación, para estancias superiores a seis meses, de obtener la tarjeta de identidad del extranjero»
Lo que el reglamento no exige es que el número salga impreso en el visado: tiene que figurar en tus documentos, salvo en los visados. Aun así, el Consulado de España en Washington dice que suele aparecer en la pegatina del visado de estudios:
«El número personal será el identificador del extranjero, que deberá figurar en todos los documentos que se le expidan o tramiten, así como en las diligencias que se estampen en su pasaporte o documento análogo, salvo en los visados.»
«The NIE number usually appears in the student visa sticker.»
Mira la tuya. En la guía de la cita de huellas contamos dónde lo vimos nosotros. Si no lo encuentras, pregunta al consulado que te dio el visado.
Que el visado de estudios entra en esa regla es nuestra lectura: el artículo no lo nombra, y la Agencia Tributaria la resume de otra manera. No des por hecho que tienes NIE: compruébalo en tus papeles.
El número fiscal que pide el banco
Como regla general, la ley te obliga a comunicar al banco tu número de identificación fiscal:
«En particular, quienes entreguen o confíen a entidades de crédito fondos, bienes o valores en forma de depósitos u otras análogas, recaben de aquéllas créditos o préstamos de cualquier naturaleza o realicen cualquier otra operación financiera con una entidad de crédito deberán comunicar previamente su número de identificación fiscal a dicha entidad.»
Si ya tienes NIE, ese es tu número fiscal, aunque todavía no tengas la tarjeta. Y el reglamento da un margen: la cuenta se puede abrir antes de acreditarlo. Tienes 15 días para comunicarlo y, hasta entonces, la cuenta no se puede mover.
«Podrá constituirse un depósito o abrirse una cuenta en una entidad de crédito sin acreditar el número de identificación fiscal en el momento de la constitución. La comunicación del número de identificación fiscal deberá efectuarse en el plazo de 15 días, sin que pueda realizarse ningún movimiento hasta que se aporte.»
La regla tiene una excepción: las cuentas de quien acredita que no es residente en España. Se acredita con un certificado de residencia fiscal de tu país o con una declaración de residencia fiscal:
«Quedan exceptuadas del régimen de identificación previsto en este artículo las cuentas en euros y en divisas, sean cuentas de activo, de pasivo o de valores, a nombre de personas físicas o entidades que hayan acreditado la condición de no residentes en España.»
«podrá acreditarse ante la entidad que corresponda a través de un certificado de residencia fiscal expedido por las autoridades fiscales del país de residencia o bien mediante una declaración de residencia fiscal ajustada al modelo y condiciones que apruebe el Ministro de Economía y Hacienda.»
No hemos encontrado ninguna fuente que diga si un estudiante con visado de estudios puede abrir su cuenta como no residente. Depende de tu situación fiscal, y eso no lo puede decidir esta guía: pregúntalo en el banco.
Si de verdad todavía no tienes NIE, la norma prevé otro número fiscal, que asigna la Agencia Tributaria y empieza por la letra M:
«Las personas físicas que carezcan de la nacionalidad española y no dispongan del número de identidad de extranjero, bien de forma transitoria por estar obligados a tenerlo o bien de forma definitiva al no estar obligados a ello, deberán solicitar a la Administración tributaria la asignación de un número de identificación fiscal cuando vayan a realizar operaciones de naturaleza o con trascendencia tributaria.»
Se pide con el modelo 030. Cuando se da a quien está obligado a tener NIE y aún no lo tiene, es transitorio:
«válido por tres meses, para evitar que puedan verse obstaculizadas operaciones económicas por el sólo hecho de que no se han completado los trámites administrativos de obtención del NIE.»
Para dártelo, la Agencia Tributaria pide tu pasaporte en vigor y dos cosas más. La primera, acreditar que ya has solicitado el NIE:
«Acreditar que, aunque aún no le haya sido asignado, ha solicitado el NIE a la Dirección General de la Policía o en su caso documentación que justifique no estar obligado a disponer de Número de Identidad de Extranjeros (NIE)»
El NIE se solicita a la Policía. El reglamento le da cinco días para resolver, y si pasan sin respuesta la solicitud se entiende desestimada:
«El procedimiento habrá de ser resuelto en el plazo máximo de cinco días desde la entrada de la solicitud en el registro del órgano competente para su tramitación. La resolución deberá ser notificada en dicho plazo, transcurrido el cual sin haber obtenido respuesta, se entenderá que la solicitud ha sido desestimada.»
La segunda, acreditar para qué necesitas el número:
«Acreditar documentalmente la operación de naturaleza o con trascendencia tributaria que va a realizar (por ejemplo, contrato de trabajo, documentos de compraventa de una propiedad, carta de admisión de una universidad, etc.)»
Cuando tengas tu NIE, tienes dos meses para comunicarlo a la Agencia Tributaria y al banco, porque pasa a ser tu número fiscal:
«Quienes disponiendo de número de identificación fiscal obtengan posteriormente el documento nacional de identidad o un número de identidad de extranjero deberán comunicar en un plazo de dos meses esta circunstancia a la Administración tributaria y a las demás personas o entidades ante las que deba constar su nuevo número de identificación fiscal.»
La Agencia Tributaria pone como ejemplo una carta de admisión de una universidad, pero no dice que abrir una cuenta bancaria sirva por sí sola para pedir ese número. Y el reglamento permite abrir la cuenta a la espera del número fiscal, no obliga al banco a hacerlo.
El banco puede decir que no, pero no por ser extranjero
Para una cuenta normal, ningún banco está obligado a aceptarte. Lo dice el Banco de España:
«Las entidades financieras, con carácter general, pueden decidir libremente si te abren una cuenta o no, en función de sus políticas internas»
Lo que no puede es negarse por quién eres o de dónde vienes:
«Las entidades financieras no pueden rechazar tu petición de apertura de una cuenta basándose en criterios discriminatorios tales como tu nacionalidad, lugar de residencia, país de nacimiento, origen racial o étnico, sexo, religión, convicciones u opiniones, edad, discapacidad, identidad de género.»
También puede preguntarte qué haces en España y para qué quieres la cuenta. No es desconfianza hacia ti: se lo exige la ley de prevención del blanqueo.
«Los sujetos obligados obtendrán información sobre el propósito e índole prevista de la relación de negocios.»
Y puede pedirte un documento que acredite de dónde viene el dinero que ingreses, al abrir la cuenta o después:
«Si no lo hace en ese momento, la entidad puede hacerlo más adelante y bloquear el acceso a tus fondos si no justificas su procedencia.»
Lleva tu matrícula o tu carta de admisión: es el papel que explica qué haces aquí. Si te mantienes con dinero que te envían desde tu país, ten a mano algo que lo explique. Y si un banco te dice que no, puedes probar en otro: sus condiciones no son las mismas.
Las normas no dan una lista de los papeles que puede pedirte el banco: no nombran el padrón, el contrato de alquiler ni la matrícula, y tampoco los excluyen. Tampoco hemos encontrado un plazo para que conteste a la solicitud de una cuenta normal.
La cuenta de pago básica: un derecho, con condiciones
Es una cuenta en euros con los servicios esenciales. Los bancos que ofrecen cuentas de pago están obligados a ofrecerla a quien reside legalmente en la Unión Europea:
«Las entidades de crédito que ofrezcan cuentas de pago estarán obligadas a ofrecer cuentas de pago básicas a aquellos potenciales clientes que: a) Residan legalmente en la Unión Europea, incluidos los clientes que no tengan domicilio fijo»
La norma española no define qué es «residir legalmente». La directiva europea de la que viene habla de quien tiene derecho a residir en un Estado miembro según sus leyes, y su preámbulo deja a cada Estado extender el concepto a otros extranjeros. Tu visado te autoriza a permanecer en España en situación de estancia de larga duración. Nuestra lectura es que eso entra, pero ninguna fuente lo dice de forma expresa para un estudiante, y un banco puede leerlo de otra manera.
«persona física que tiene derecho a residir en un Estado miembro en virtud de disposiciones legales de la Unión o de leyes nacionales»
«Además, los Estados miembros pueden hacer extensivo el concepto de «residente legal en la Unión» a otros nacionales de terceros países presentes en su territorio.»
Si tienes derecho a ella, solo la pueden denegar por tres motivos. Los dos que más te pueden afectar: no aportar la información que el banco te pida por prevención del blanqueo, y tener ya en España una cuenta que te permita los mismos servicios.
«Su apertura solo puede ser denegada por tres motivos: que la apertura de la cuenta sea contraria a los intereses de la seguridad nacional o del orden público; que el cliente no aporte la información requerida por la entidad en función del nivel de riesgo de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo, o que el cliente ya sea titular en España de una cuenta en un proveedor de servicios de pago que le permita realizar los servicios que presta la cuenta de pago básica.»
Si te la deniegan, tienen que decírtelo por escrito, gratis y con las razones concretas, sin demora y como máximo en diez días hábiles desde que entregaste la solicitud completa. La norma prevé una excepción: cuando informarte sea incompatible con la ley de prevención del blanqueo o con la seguridad nacional.
«La denegación se notificará al potencial cliente por escrito y de manera gratuita, expresando las razones concretas en las que se funda, sin demora injustificada, y a más tardar en un plazo máximo de diez días hábiles a contar desde la fecha de recepción de la solicitud completa.»
No pueden condicionarla a que contrates otros servicios:
«El acceso a la cuenta de pago básica no podrá supeditarse a la adquisición de otros servicios, ni a la adquisición de participaciones en el capital, o instrumentos análogos, de la entidad de crédito, salvo que fuese impuesto por la normativa aplicable o bien requisito ineludible para toda la clientela de la entidad.»
Su comisión tiene un tope de 3 euros al mes, que cubre los servicios básicos y hasta 120 operaciones de pago al año (transferencias y recibos). Por encima de esa cifra, el banco puede cobrarte más:
«La comisión máxima, única y conjunta que la entidad podrá cobrar al cliente titular de una cuenta de pago básica será de 3 euros al mes, cantidad que el Banco de España podrá actualizar cada dos años.»
Y si dejas de residir legalmente en la Unión Europea, el banco puede cerrarla. Tiene que avisarte por escrito con dos meses de antelación:
«notificará al cliente, gratuitamente y por escrito, al menos dos meses antes de que la resolución sea efectiva, los motivos y la justificación de la rescisión.»
Si te dicen que no
Reclamar tiene recorrido en dos casos: si te deniegan una cuenta de pago básica, o si crees que te han rechazado por tu nacionalidad o por otro motivo discriminatorio. Si un banco simplemente no quiere abrirte una cuenta normal, puede hacerlo. El Banco de España atiende reclamaciones por incumplimientos de las normas que protegen al cliente:
«que deriven de presuntos incumplimientos por las entidades reclamadas, de la normativa de transparencia y protección de la clientela o de las buenas prácticas y usos financieros.»
- Pide la negativa por escrito. En la cuenta de pago básica, el banco está obligado a dártela con las razones concretas, salvo en la excepción de la sección anterior.
- Reclama por escrito ante el servicio de atención al cliente del banco. Sin este paso, el Banco de España no admite tu reclamación.
- Si no estás de acuerdo con la respuesta, o pasa el plazo sin que te contesten (15 días hábiles si se trata de un servicio de pago; un mes en el resto de casos, si eres consumidor), reclama ante el Banco de España. Tienes un año desde tu reclamación al banco.
«Presentar un escrito ante los Servicios, Departamentos o Defensores del Cliente de la entidad.»
«Si no estás de acuerdo con la resolución o no te contestan en el plazo 15 días hábiles (cuando tu reclamación esté relacionada con algún servicio de pago) - un mes (para otras reclamaciones, si eres consumidor) - o dos meses (para otras reclamaciones si no eres consumidor) puedes acudir al Banco de España.»
«Se inadmitirán las reclamaciones, presentadas por consumidores, cuando haya transcurrido un año desde que se presentó la reclamación ante la entidad (art. 18.1.e) de la Ley 7/2017).»
Puedes presentarla por vía telemática, por escrito en el registro del Banco de España, por correo postal o en sus sucursales. Para identificarte, su sede pide DNI, NIF o NIE; el pasaporte no aparece en la lista:
«Identificación del interesado: nombre y apellidos o denominación social, domicilio para notificaciones y DNI, NIF o NIE.»
El Banco de España contesta con un informe motivado:
«resolverán las quejas y reclamaciones a las que se refiere el apartado anterior, mediante informes motivados, que no tendrán en ningún caso carácter de acto administrativo recurrible.»
No hemos encontrado ninguna fuente que diga que ese informe obliga al banco a abrirte la cuenta. Nadie puede asegurarte el resultado de una reclamación.
Lo que puedes hacer sin cuenta: pagar la tasa de la TIE
No necesitas una cuenta para pagar la tasa de tu TIE (modelo 790, código 012). Se paga con el impreso en bancos, cajas de ahorro o cooperativas de crédito en los que no hace falta tener cuenta:
«Bancos, Cajas de Ahorro y Cooperativas de Crédito, en las que no es preciso tener cuenta abierta, mediante la presentación del documento de ingreso»
Así que la cuenta no tiene por qué ir antes que la TIE. El resto de los pasos de esa tarjeta está en la guía de la cita de huellas.
Si tu caso no encaja aquí
Esta guía es para un estudiante de fuera de la Unión Europea con visado de estudios. Si eres ciudadano de la Unión, también te identifica el documento de identidad de tu país. Qué banco elegir es decisión tuya: no recomendamos ninguno ni intermediamos con ninguno.
Lo que no está confirmado
- Si a todo estudiante con visado de estudios se le asigna el NIE de oficio: es lo que leemos en el reglamento, que no nombra ese visado, y la Agencia Tributaria lo resume de otra manera.
- Si un banco tiene que aceptar el pasaporte como único documento: la norma lo admite, pero una entrada del Banco de España de 2021 habla de la TIE.
- Si un estudiante con visado de estudios puede abrir su cuenta como no residente, sin número fiscal español.
- Si abrir una cuenta bancaria sirve por sí sola para pedir a la Agencia Tributaria el número fiscal que empieza por M.
- Si la estancia por estudios cuenta como «residir legalmente en la Unión Europea» para tener derecho a la cuenta de pago básica: es nuestra lectura.
- Qué papeles puede pedirte el banco además de tu documento: las normas no dan una lista.
- Si puedes reclamar ante el Banco de España identificándote solo con el pasaporte: admite reclamaciones de extranjeros, pero su sede pide DNI, NIF o NIE.
- Si el informe del Banco de España obliga al banco a abrirte la cuenta: no hemos encontrado ninguna fuente que lo diga.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en España solo con el pasaporte?
¿Es obligatorio el NIE para abrir una cuenta?
¿Tengo ya un NIE si vengo con visado de estudios?
¿Qué diferencia hay entre el NIE y la TIE?
¿Puede un banco negarse a abrirme una cuenta?
¿Qué es la cuenta de pago básica y cuánto cuesta?
¿Necesito una cuenta bancaria para pagar la tasa de la TIE?
Fuentes oficiales
Cada fuente lleva su cita literal y el día en que la leímos.
- Verificado
«Para las personas físicas de nacionalidad extranjera, la Tarjeta de Identidad de Extranjero, el Pasaporte»
Real Decreto 304/2014, artículo 6: el pasaporte identifica a un extranjero ante el banco, BOE, consultado el .
Leído el 04-11-2026 y de nuevo el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE (última actualización publicada el 08-10-2026, por el Real Decreto 813/2026). La frase sigue con el documento de los ciudadanos de la UE. El apartado 4 exige que el documento esté en vigor.
- Verificado
«Si eres un extranjero no comunitario, deberás facilitar tu Tarjeta de Identidad de Extranjero.»
Portal del Cliente Bancario: qué documento se pide a un extranjero no comunitario (entrada de 2021), Banco de España, consultado el .
Leída el 05-11-2026. Entrada divulgativa fechada el 09-03-2021. No coincide con el artículo 6 del Real Decreto 304/2014, que admite el pasaporte (registro: boe-rd-304-2014-art-6-pasaporte).
- Verificado
«Asimismo, conviene no confundir el número de identidad de extranjero (NIE) con la tarjeta de identidad de extranjero (TIE).»
Composición del NIF de las personas físicas: el NIE no es la TIE, Agencia Tributaria, consultado el .
Leída el 05-11-2026 (página actualizada el 10-09-2026). La misma página dice que la asignación del NIE no acredita la situación legal en España.
- Verificado
«Para las personas físicas que carezcan de la nacionalidad española, el número de identificación fiscal será el número de identidad de extranjero que se les asigne o se les facilite de acuerdo con la Ley Orgánica 4/2000, de 11 de enero, sobre derechos y libertades de los extranjeros en España y su integración social, y su normativa de desarrollo.»
Real Decreto 1065/2007, artículo 20.1: el número fiscal de un extranjero es su NIE, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE.
- Verificado
«Please note that the NIE number is not the same as the TIE card, although the number of the TIE card will be the NIE number.»
Visado de estudios: el número de la TIE es el NIE, Consulado General de España en Washington, consultado el .
Leída el 05-11-2026. Página en inglés, sin fecha de actualización. Es la página de un consulado, no una norma.
- Verificado
«En el caso de visados, la concesión de oficio sólo se aplicará en aquellos procedimientos de visados que habiliten a sus titulares a permanecer en España más de 90 días naturales en cualquier período de ciento ochenta días naturales sin necesidad de tramitar una autorización de estancia de larga duración o de residencia temporal.»
Real Decreto 1155/2024, artículo 205.3 (NIE de oficio con los visados de más de 90 días), BOE, consultado el .
Leído el 06-10-2026, el 29-10-2026 y de nuevo el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE, sin cambios.
- Verificado
«El visado incorporará la autorización de estancia de larga duración y, una vez en España, autorizará a la persona extranjera a permanecer en situación de estancia de larga duración, sin perjuicio de la obligación, para estancias superiores a seis meses, de obtener la tarjeta de identidad del extranjero»
Real Decreto 1155/2024, artículo 34.3 (el visado de estudios incorpora la autorización de estancia), BOE, consultado el .
Leído el 30-10-2026 y de nuevo el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE, sin cambios.
- Verificado
«El número personal será el identificador del extranjero, que deberá figurar en todos los documentos que se le expidan o tramiten, así como en las diligencias que se estampen en su pasaporte o documento análogo, salvo en los visados.»
Real Decreto 1155/2024, artículo 205.2 (el NIE figura en los documentos, salvo en los visados), BOE, consultado el .
Leído el 06-10-2026, el 29-10-2026 y de nuevo el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE, sin cambios.
- Verificado
«The NIE number usually appears in the student visa sticker.»
Visado de estudios: el NIE suele aparecer en la pegatina del visado, Consulado General de España en Washington, consultado el .
Leída el 05-11-2026. Página en inglés, sin fecha de actualización. Lo dice un solo consulado, para quien pidió el visado en su demarcación, y con un «usually». El artículo 205.2 del Real Decreto 1155/2024 no obliga a que el número figure en los visados (registro: boe-rd-1155-2024-art-205-2). Si no aparece, la página pide escribir al propio consulado.
- Verificado
«En particular, quienes entreguen o confíen a entidades de crédito fondos, bienes o valores en forma de depósitos u otras análogas, recaben de aquéllas créditos o préstamos de cualquier naturaleza o realicen cualquier otra operación financiera con una entidad de crédito deberán comunicar previamente su número de identificación fiscal a dicha entidad.»
Ley 58/2003, General Tributaria, disposición adicional sexta: comunicar tu número fiscal al banco, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE. Apartado 2 de la disposición adicional sexta.
- Verificado
«Podrá constituirse un depósito o abrirse una cuenta en una entidad de crédito sin acreditar el número de identificación fiscal en el momento de la constitución. La comunicación del número de identificación fiscal deberá efectuarse en el plazo de 15 días, sin que pueda realizarse ningún movimiento hasta que se aporte.»
Real Decreto 1065/2007, artículo 28.3: la cuenta se puede abrir antes de acreditar el número fiscal, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE. Dice «podrá»: lo permite, no obliga al banco a hacerlo.
- Verificado
«Quedan exceptuadas del régimen de identificación previsto en este artículo las cuentas en euros y en divisas, sean cuentas de activo, de pasivo o de valores, a nombre de personas físicas o entidades que hayan acreditado la condición de no residentes en España.»
Real Decreto 1065/2007, artículo 28.7: la excepción de las cuentas de no residentes, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE. No dice si un estudiante con estancia por estudios puede acreditar esa condición.
- Verificado
«podrá acreditarse ante la entidad que corresponda a través de un certificado de residencia fiscal expedido por las autoridades fiscales del país de residencia o bien mediante una declaración de residencia fiscal ajustada al modelo y condiciones que apruebe el Ministro de Economía y Hacienda.»
Real Decreto 1065/2007, artículo 28.9: cómo se acredita no ser residente, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE. El sujeto de la frase es «la condición de no residente».
- Verificado
«Las personas físicas que carezcan de la nacionalidad española y no dispongan del número de identidad de extranjero, bien de forma transitoria por estar obligados a tenerlo o bien de forma definitiva al no estar obligados a ello, deberán solicitar a la Administración tributaria la asignación de un número de identificación fiscal cuando vayan a realizar operaciones de naturaleza o con trascendencia tributaria.»
Real Decreto 1065/2007, artículo 20.2: un número fiscal para el extranjero que todavía no tiene NIE, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE. El mismo apartado dice que ese número empieza por la letra M.
- Verificado
«válido por tres meses, para evitar que puedan verse obstaculizadas operaciones económicas por el sólo hecho de que no se han completado los trámites administrativos de obtención del NIE.»
Composición del NIF de las personas físicas: el NIF M transitorio vale tres meses, Agencia Tributaria, consultado el .
Leída el 05-11-2026 (página actualizada el 10-09-2026). Es el final de la frase sobre el NIF M que se asigna de forma transitoria a quien está obligado a tener NIE y aún no lo ha obtenido (artículo 20.2 del Real Decreto 1065/2007).
- Verificado
«Acreditar que, aunque aún no le haya sido asignado, ha solicitado el NIE a la Dirección General de la Policía o en su caso documentación que justifique no estar obligado a disponer de Número de Identidad de Extranjeros (NIE)»
Documentación del modelo 030: acreditar que has solicitado el NIE, Agencia Tributaria, consultado el .
Leída el 05-11-2026 (página actualizada el 10-07-2026). Casillas 109 y 110. También pide el pasaporte en vigor.
- Verificado
«El procedimiento habrá de ser resuelto en el plazo máximo de cinco días desde la entrada de la solicitud en el registro del órgano competente para su tramitación. La resolución deberá ser notificada en dicho plazo, transcurrido el cual sin haber obtenido respuesta, se entenderá que la solicitud ha sido desestimada.»
Real Decreto 1155/2024, artículo 205.4: pedir el NIE a la Policía, con cinco días para resolver, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE. Es la vía de quien se relaciona con España por intereses económicos, profesionales o sociales; el apartado 3 exige no estar en situación irregular y comunicar los motivos.
- Verificado
«Acreditar documentalmente la operación de naturaleza o con trascendencia tributaria que va a realizar (por ejemplo, contrato de trabajo, documentos de compraventa de una propiedad, carta de admisión de una universidad, etc.)»
Documentación del modelo 030: acreditar la operación para la que necesitas el número fiscal, Agencia Tributaria, consultado el .
Leída el 05-11-2026 (página actualizada el 10-07-2026). Casillas 109 y 110. No dice que abrir una cuenta bancaria sea, por sí sola, esa operación.
- Verificado
«Quienes disponiendo de número de identificación fiscal obtengan posteriormente el documento nacional de identidad o un número de identidad de extranjero deberán comunicar en un plazo de dos meses esta circunstancia a la Administración tributaria y a las demás personas o entidades ante las que deba constar su nuevo número de identificación fiscal.»
Real Decreto 1065/2007, artículo 21.1: comunicar el NIE cuando lo tengas, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE.
- Verificado
«Las entidades financieras, con carácter general, pueden decidir libremente si te abren una cuenta o no, en función de sus políticas internas»
Portal del Cliente Bancario: el banco decide si te abre una cuenta, Banco de España, consultado el .
Leída el 05-11-2026. Entrada fechada el 11-11-2025.
- Verificado
«Las entidades financieras no pueden rechazar tu petición de apertura de una cuenta basándose en criterios discriminatorios tales como tu nacionalidad, lugar de residencia, país de nacimiento, origen racial o étnico, sexo, religión, convicciones u opiniones, edad, discapacidad, identidad de género.»
Portal del Cliente Bancario: el banco no puede negarse por tu nacionalidad, Banco de España, consultado el .
Leída el 05-11-2026. Entrada fechada el 11-11-2025.
- Verificado
«Los sujetos obligados obtendrán información sobre el propósito e índole prevista de la relación de negocios.»
Ley 10/2010, de prevención del blanqueo, artículo 5: el banco tiene que saber para qué quieres la cuenta, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE. El mismo artículo habla de documentos que guarden relación con la actividad declarada; no nombra el padrón, el alquiler ni la matrícula.
- Verificado
«Si no lo hace en ese momento, la entidad puede hacerlo más adelante y bloquear el acceso a tus fondos si no justificas su procedencia.»
Portal del Cliente Bancario: el banco puede pedirte que justifiques el origen del dinero (entrada de 2021), Banco de España, consultado el .
Leída el 05-11-2026. Entrada divulgativa fechada el 09-03-2021. La frase anterior habla de pedir, al abrir la cuenta, un documento que acredite el origen de los fondos.
- Verificado
«Las entidades de crédito que ofrezcan cuentas de pago estarán obligadas a ofrecer cuentas de pago básicas a aquellos potenciales clientes que: a) Residan legalmente en la Unión Europea, incluidos los clientes que no tengan domicilio fijo»
Real Decreto-ley 19/2017, artículo 3: quién tiene derecho a una cuenta de pago básica, BOE, consultado el .
Leído el 04-11-2026 y de nuevo el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE, sin cambios. El artículo 4 permite denegarla si ya tienes en España una cuenta con esos servicios.
- Verificado
«persona física que tiene derecho a residir en un Estado miembro en virtud de disposiciones legales de la Unión o de leyes nacionales»
Directiva 2014/92/UE, artículo 2.2: qué es un «residente legal en la Unión», EUR-Lex (Diario Oficial de la Unión Europea), consultado el .
Leída el 05-11-2026 en EUR-Lex. Es la directiva que traspone el Real Decreto-ley 19/2017. La definición sigue con quienes no tienen dirección estable y con los solicitantes de asilo. No nombra la estancia por estudios.
- Verificado
«Además, los Estados miembros pueden hacer extensivo el concepto de «residente legal en la Unión» a otros nacionales de terceros países presentes en su territorio.»
Directiva 2014/92/UE, considerando 36: cada Estado puede extender el concepto de «residente legal», EUR-Lex (Diario Oficial de la Unión Europea), consultado el .
Leída el 05-11-2026 en EUR-Lex. El mismo considerando dice que el concepto debe cubrir a los nacionales de terceros países acogidos a ciertas normas europeas. Los considerandos explican la directiva; no son su articulado.
- Verificado
«Su apertura solo puede ser denegada por tres motivos: que la apertura de la cuenta sea contraria a los intereses de la seguridad nacional o del orden público; que el cliente no aporte la información requerida por la entidad en función del nivel de riesgo de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo, o que el cliente ya sea titular en España de una cuenta en un proveedor de servicios de pago que le permita realizar los servicios que presta la cuenta de pago básica.»
Compendio de criterios de buenas prácticas bancarias (abril de 2026): los tres motivos para denegar la cuenta de pago básica, Banco de España, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el PDF (2.ª actualización, abril de 2026), apartado de cuentas de pago básicas. Resume el artículo 4.1 del Real Decreto-ley 19/2017. Son criterios del supervisor, no una norma.
- Verificado
«La denegación se notificará al potencial cliente por escrito y de manera gratuita, expresando las razones concretas en las que se funda, sin demora injustificada, y a más tardar en un plazo máximo de diez días hábiles a contar desde la fecha de recepción de la solicitud completa.»
Real Decreto-ley 19/2017, artículo 5.2: la denegación, por escrito y en diez días hábiles, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE. Solo vale para la cuenta de pago básica. El artículo 5.1 prevé excepciones por prevención del blanqueo y seguridad nacional.
- Verificado
«El acceso a la cuenta de pago básica no podrá supeditarse a la adquisición de otros servicios, ni a la adquisición de participaciones en el capital, o instrumentos análogos, de la entidad de crédito, salvo que fuese impuesto por la normativa aplicable o bien requisito ineludible para toda la clientela de la entidad.»
Real Decreto-ley 19/2017, artículo 4.2: la cuenta de pago básica no se condiciona a contratar otros servicios, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE.
- Verificado
«La comisión máxima, única y conjunta que la entidad podrá cobrar al cliente titular de una cuenta de pago básica será de 3 euros al mes, cantidad que el Banco de España podrá actualizar cada dos años.»
Cuenta de pago básica: comisión máxima, Banco de España, consultado el .
Leída el 04-11-2026 y de nuevo el 05-11-2026, sin cambios. La página no muestra fecha de actualización. Los 3 euros cubren los servicios básicos y 120 operaciones de pago al año; por encima, el banco puede cobrar hasta su comisión media.
- Verificado
«notificará al cliente, gratuitamente y por escrito, al menos dos meses antes de que la resolución sea efectiva, los motivos y la justificación de la rescisión.»
Real Decreto-ley 19/2017, artículo 7.1: dos meses de aviso si el banco cierra la cuenta de pago básica, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE. Vale, entre otros casos, para el de la letra d) del artículo 6: que el cliente no resida legalmente en la Unión Europea.
- Verificado
«que deriven de presuntos incumplimientos por las entidades reclamadas, de la normativa de transparencia y protección de la clientela o de las buenas prácticas y usos financieros.»
Ley 44/2002, artículo 30.1: qué reclamaciones atiende el Banco de España, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE.
- Verificado
«Presentar un escrito ante los Servicios, Departamentos o Defensores del Cliente de la entidad.»
Cómo realizar una reclamación: primero, por escrito ante el banco, Banco de España, consultado el .
Leída el 05-11-2026. La página no muestra fecha de actualización. Es el paso 1 y lo marca como requisito obligatorio.
- Verificado
«Si no estás de acuerdo con la resolución o no te contestan en el plazo 15 días hábiles (cuando tu reclamación esté relacionada con algún servicio de pago) - un mes (para otras reclamaciones, si eres consumidor) - o dos meses (para otras reclamaciones si no eres consumidor) puedes acudir al Banco de España.»
Cómo realizar una reclamación: cuánto tiene el banco para contestarte, Banco de España, consultado el .
Leída el 05-11-2026. La página no muestra fecha de actualización.
- Verificado
«Se inadmitirán las reclamaciones, presentadas por consumidores, cuando haya transcurrido un año desde que se presentó la reclamación ante la entidad (art. 18.1.e) de la Ley 7/2017).»
Cómo realizar una reclamación: un año para acudir al Banco de España, Banco de España, consultado el .
Leída el 05-11-2026. La página no muestra fecha de actualización.
- Verificado
«Identificación del interesado: nombre y apellidos o denominación social, domicilio para notificaciones y DNI, NIF o NIE.»
Sede electrónica: cómo se identifica quien reclama, Banco de España, consultado el .
Leída el 05-11-2026 (última actualización: 15-09-2025). No nombra el pasaporte. La misma página admite reclamaciones de personas extranjeras.
- Verificado
«resolverán las quejas y reclamaciones a las que se refiere el apartado anterior, mediante informes motivados, que no tendrán en ningún caso carácter de acto administrativo recurrible.»
Ley 44/2002, artículo 30.2: el Banco de España contesta con un informe motivado, BOE, consultado el .
Leído el 05-11-2026 en el texto consolidado del BOE. El sujeto de la frase son los servicios de reclamaciones del Banco de España, la CNMV y la Dirección General de Seguros.
- Verificado
«Bancos, Cajas de Ahorro y Cooperativas de Crédito, en las que no es preciso tener cuenta abierta, mediante la presentación del documento de ingreso»
Tarjeta de estudiante para extranjeros, inicial o renovación (dónde se paga la tasa), Sede electrónica de la Policía Nacional, consultado el .
Apartado «Tasa, importe y lugar de pago». Leído el 15-10-2026, el 29-10-2026, el 05-11-2026 y de nuevo el 06-11-2026, sin cambios.
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